在不斷發展的金融服務領域，非銀行支付應用程序公司在存款保險覆蓋面方面存在顯著差距到傳統的銀行和信用合作社賬戶。這些公司通常作為貨幣服務企業 (MSB) 受到監管，需要在美國財政部註冊，但不受與傳統同行相同的聯邦監督。因此，這些應用中的消費者存款可能缺乏關鍵保護。
支付應用程序已成為傳統銀行的便捷替代品，提供支付轉賬和儲值服務等服務類似於存款賬戶。然而，在審查存款保險範圍時，會出現重大差異。傳統銀行和信用合作社為儲戶提供聯邦存款保險公司 (FDIC) 或國家信用合作社管理局 (NCUA) 保險，在機構倒閉時為存款提供高達 250,000 美元的保障。另一方面，支付應用程序的存款保險僅適用於資金存入 FDIC 保險銀行或 NCUA 保險信用合作社的情況。
此外，一些經常投資用戶資金且不支付餘額利息的支付應用可能缺乏消費者資金存放地點以及是否投保的透明度。此外，它們可能會對存款保險施加先決條件，而這可能難以驗證。重要的是，存款保險並不能防止非銀行公司本身的倒閉。
此外，這些公司可能會將客戶資金投資於有風險的非存款產品，如果出現以下情況，將面臨破產風險投資價值下降或客戶一次性要求全部資金。在這種情況下，消費者在破產程序中可能會面臨嚴重的資金延遲。
包括消費者金融保護局 (CFPB) 和 FDIC 在內的監管機構已對潛在的風險表示擔憂消費者混淆，導致針對涉及 FDIC 名稱、標識或存款保險的欺騙性陳述的建議。 FDIC 還提議更新有關標牌的規則，以明確指示提供未投保產品的位置。
建議消費者在非銀行支付應用程序中保持餘額時注意這些風險。為了盡量減少這些風險，建議將餘額轉回聯邦保險賬戶。監管機構將繼續監控支付生態系統中這一不斷增長的部分，並考慮採取進一步的保護措施。